【資産運用全般】
■資産運用再考（３）（2008/07/25）■資産運用再考（２）（2008/07/23）■資産運用再考（１）（2008/07/18）■ポイ捨て注意！特定口座年間取引報告書（2008/01/22）■資産運用、質より量か？量より質か？(2007/11/07)■失敗談(2007/09/05)■見えないリスクに備える運用③(2007/06/22)■見えないリスクに備える運用②(2007/06/21)■見えないリスクに備える運用①(2007/06/20)■資産運用も１年の振り返りをしましょう②（2006/12/25）■資産運用も１年の振り返りをしましょう①（2006/12/22）■アセット・アロケーション（2006/7/14）■独身時代の「余裕資金」（2006/2/15）
【ひよこにならないための資産運用マスターズ！】
《プロローグ》
■プロローグ！（2006/4/11）
《一番身近な預貯金を知る！》
■預貯金まとめ（2006/5/15）■複利パワーはあなどれません（2）(2006/5/11)■複利パワーはあなどれません（1）(2006/5/08)■預貯金の現実をしっておこう！(3)(2007/4/20)■預貯金の現実をしっておこう！(2)(2007/4/20)■預貯金の現実をしっておこう！(1)(2007/4/17)
《隠れた人気者？！債券を知る》
■国債まとめ（2006/7/3）■どっちがお得？5年固定個人向け国債VS5年利付国債（2006/7/3）■『国債』と『個人向け国債』は何が違う?（2006/6/30）■国が発行する債券『個人向け国債』（2006/6/26）■国が発行する債券「国債」（2006/6/19）■格付けチェック！（2006/6/12）■債券にあるリスク（２）信用リスク（2006/6/8）■債券にあるリスク（１）金利変動リスク（2006/6/5）■債券の利率はどう決まる？（１）（2006/6/1）■債券ってなに？（２）（2006/5/25）■債券ってなに？（１）（2006/5/22）
【預貯金】
■金利上昇？！何をどうする？-預貯金番外編-（2006/3/10）■金利上昇？！何をどうする？-預貯金編-（2006/3/8）
【債券】
■金利上昇？何をどうする？-債券番外編-（2006/3/15）■金利上昇？何をどうする？-債券編-（2006/3/14）
【株式】
■株主移動情報に関する新サービス（2007/6/5）■都市銀行株が買いやすくなる？！（2007/1/19）■投資経験（2006/6/16）
【投資信託】
■投資信託の見えないコスト②(2007/4/10)■投資信託の見えないコスト①（2007/4/5）■銀行で投資信託デビューをする時のチェックポイント②（2007/3/25）■銀行で投資信託デビューをする時のチェックポイント①（2007/3/23）
【生命保険】
■最近よくみる保険ショップとは（2006/12/13）■入院！手術！保険でいくら準備する？③（2006/10/10）■入院！手術！保険でいくら準備する？-高額療養費制度-②（2006/9/26）■入院！手術！保険でいくら準備する？-高額療養費制度-②（2006/9/19）■相次ぐ業務改善命令（2007/6/28）■正しい説明、正しい理解（2006/2/27）■銀行で買える生命保険（2006/2/17）■予定利率ってなに？（2007/2/15）
【投資に役立つおもしろ経済】
■ＧＤＰで何がかわる？（2006/6/21）■解読！貯蓄率（2006/2/21）
【その他】
■日常版タイミング分散（2008/4/15）■自給自足（2008/4/11）■国民年金保険料クレジットカード納付スタート（2008/2/22）■お給料、内緒のはずが‥(2007/10/12)■現状把握にチャレンジ！(2007/07/12)■突然の出費に備えるお金（2007/2/5）■会社勤めと独立、どっちがお得？②（2006/11/20）■会社勤めと独立、どっちがお得？①（2006/11/16）■金利上昇？何をどうする？-住宅ローン編-（2006/3/16）■シャンプーと金融商品（2006/3/1）■銀行で買える商品は？（2006/2/15）
資産運用再考（３）
前回
「老後資金」や「余裕資金」と、「教育資金」では、適した運用方法が異なります。
教育資金は子供が産まれた時点で、「いつ、いくら必要になるのか」が明確になります。
金額の方は、私立にするか？公立にするか？進額コースが決まらないとわからない部分もありますが、「私立だったら‥」「公立だったら‥」とシミュレーションすることはできます。
そして、不足分を今から準備することになります。
教育資金は余裕資金や老後資金と比べての運用期間が短い事が多く、また、「元本が目減りしたから進学させられない」と言った事態は避けたいタイプのお金なので、安全性を重視した運用をすることが大切。
安全性を重視した運用と言うと、お馴染みの預貯金や、信用力の高い債券（満期まで持つ）等が候補となるわけで‥。
一時は落ち着いたかのように見えた株式市場が、ここ最近、下落を続けています（先週末時点)。
今までであれば、今が買い時、とＥＴＦや株式投信等を物色しているところですが、今回はひとまずステイ。
少々物足りない気持ちと共に、今が我が家の転換期であることをあらためて実感するのでした。
終わり。
「老後資金」や「余裕資金」と、「教育資金」では、適した運用方法が異なります。
教育資金は子供が産まれた時点で、「いつ、いくら必要になるのか」が明確になります。
金額の方は、私立にするか？公立にするか？進額コースが決まらないとわからない部分もありますが、「私立だったら‥」「公立だったら‥」とシミュレーションすることはできます。
そして、不足分を今から準備することになります。
教育資金は余裕資金や老後資金と比べての運用期間が短い事が多く、また、「元本が目減りしたから進学させられない」と言った事態は避けたいタイプのお金なので、安全性を重視した運用をすることが大切。
安全性を重視した運用と言うと、お馴染みの預貯金や、信用力の高い債券（満期まで持つ）等が候補となるわけで‥。
一時は落ち着いたかのように見えた株式市場が、ここ最近、下落を続けています（先週末時点)。
今までであれば、今が買い時、とＥＴＦや株式投信等を物色しているところですが、今回はひとまずステイ。
少々物足りない気持ちと共に、今が我が家の転換期であることをあらためて実感するのでした。
終わり。
2008年07月23日
資産運用再考（２）
前回
話を元に戻し‥。前回冒頭でお話したように、今まで私の貯蓄分は、資金タイプが「老後資金」や「余裕資金」であったので、株や外貨建て商品などリスクのある商品メインで運用していました。
もちろん、「何十年後に訪れる老後資金」や「余裕資金」だからと言って、誰でもリスクをとれるわけではありませんが、
私の場合、
・運用期間が長期であり、短期的な価格変動への耐性があると考えたこと
・損失が生じた場合にも、それをフォローできる勤労収入があること
・インフレリスク（円安リスク）に備えた運用をしたいこと
・預貯金よりも高い利回りを期待したいこと
・心理的にリスクをとることに拒否感がないこと
また、
・夫は「安全第一堅実」タイプなので、そちらに安全資産があること
（そのため、家計全体では安全資産が含まれた、バランスの良いポートフォリオになっていると思います）
・毎月の家計収支はプラスを維持していたこと
等から、そのように運用していました。
しかしながら、我が家は今までが「貯める期間」だったとしたならば、これからしばらくは「使う期間」に入ると言えます。
一時的であるにせよ、妻の収入は途絶え、また、子供の出産準備費用や養育費のことを考えると、家計の収支は今より厳しいものになるでしょう。
例え余剰が出たとしても、その多くは近い将来に使われる「教育資金」としてストックする必要があるわけで。
ということは、つまり、これからの発生する貯蓄は「老後資金」や「余裕資金」ではなく「教育資金」になります。
続く‥
話を元に戻し‥。前回冒頭でお話したように、今まで私の貯蓄分は、資金タイプが「老後資金」や「余裕資金」であったので、株や外貨建て商品などリスクのある商品メインで運用していました。
もちろん、「何十年後に訪れる老後資金」や「余裕資金」だからと言って、誰でもリスクをとれるわけではありませんが、
私の場合、
・運用期間が長期であり、短期的な価格変動への耐性があると考えたこと
・損失が生じた場合にも、それをフォローできる勤労収入があること
・インフレリスク（円安リスク）に備えた運用をしたいこと
・預貯金よりも高い利回りを期待したいこと
・心理的にリスクをとることに拒否感がないこと
また、
・夫は「安全第一堅実」タイプなので、そちらに安全資産があること
（そのため、家計全体では安全資産が含まれた、バランスの良いポートフォリオになっていると思います）
・毎月の家計収支はプラスを維持していたこと
等から、そのように運用していました。
しかしながら、我が家は今までが「貯める期間」だったとしたならば、これからしばらくは「使う期間」に入ると言えます。
一時的であるにせよ、妻の収入は途絶え、また、子供の出産準備費用や養育費のことを考えると、家計の収支は今より厳しいものになるでしょう。
例え余剰が出たとしても、その多くは近い将来に使われる「教育資金」としてストックする必要があるわけで。
ということは、つまり、これからの発生する貯蓄は「老後資金」や「余裕資金」ではなく「教育資金」になります。
続く‥
2008年07月18日
資産運用再考（１）
結婚、出産、住宅購入、定年退職etc.‥。ライフプランが大きく変化する時、資産運用も見直しが必要になります。
秋に出産を控え、我が家はまさにその時を迎えています。
今まで、我が家における運用方針の中で、私の収入からの貯蓄は、「老後資金」「余裕資金」と言った位置づけで運用されていました。
老後資金とは少し気が早いように思えるかもしれませんが‥。
私のようにフリーで仕事をしていると、将来受け取れる公的年金は、国民年金からの老齢基礎年金がメインになります。
老齢基礎年金の金額は物価等を踏まえて毎年変わりますが、例えば今年度、満額支給のケースで年792,100円。月々たったの66,000円です。
サラリーマンや公務員には、この老齢基礎年金に加えて、老齢厚生年金や退職共済年金と言った年金が上乗せ給付されますが、フリー（自営業者）の場合、こうした上乗せがないことに加え‥。逼迫している財源問題を考えると、将来は、給付額が下がるかもしれないわけで。
こうした現状を自覚して、きちんと自分で貯めておかないと、老後を迎えた時に、満足の行く生活を送れずに後悔することになります（と、思います）。
特に、子育て期間に入ると、養育費や教育費などが嵩み、また、住宅購入の時期とも重なることが多いため、思うように貯蓄ができなくなる可能性が高くなります。
そのため、老後資金に関わらず、独身時代や結婚してから出産するまでの間に貯蓄に励むことがお勧めなのです。
続く‥
秋に出産を控え、我が家はまさにその時を迎えています。
今まで、我が家における運用方針の中で、私の収入からの貯蓄は、「老後資金」「余裕資金」と言った位置づけで運用されていました。
老後資金とは少し気が早いように思えるかもしれませんが‥。
私のようにフリーで仕事をしていると、将来受け取れる公的年金は、国民年金からの老齢基礎年金がメインになります。
老齢基礎年金の金額は物価等を踏まえて毎年変わりますが、例えば今年度、満額支給のケースで年792,100円。月々たったの66,000円です。
サラリーマンや公務員には、この老齢基礎年金に加えて、老齢厚生年金や退職共済年金と言った年金が上乗せ給付されますが、フリー（自営業者）の場合、こうした上乗せがないことに加え‥。逼迫している財源問題を考えると、将来は、給付額が下がるかもしれないわけで。
こうした現状を自覚して、きちんと自分で貯めておかないと、老後を迎えた時に、満足の行く生活を送れずに後悔することになります（と、思います）。
特に、子育て期間に入ると、養育費や教育費などが嵩み、また、住宅購入の時期とも重なることが多いため、思うように貯蓄ができなくなる可能性が高くなります。
そのため、老後資金に関わらず、独身時代や結婚してから出産するまでの間に貯蓄に励むことがお勧めなのです。
続く‥
2008年04月15日
日常版タイミング分散
「買い時がわからず困っています。買った後にもっと安くなっていたらがっかりするし、買わずにいて、その後値上がりしたら『買っておけば良かった』と後悔するし」。
株式や投資信託での運用をはじめようとした時に、買い時がわからずになかなか購入できないという声をよく聞きます。
運用においては安い時に買って、高い時に売る事ができれば、投資家は利益を得ることができます。
しかし、「この時は買い時で、この時は売り時だった」。過去のグラフを見れば一目瞭然でも、将来の事を正確に見通すことは誰にもできません。
このような場合、買おうかどうか迷ったら、思った時にまず予算の半分、或いは1/4‥etc購入し、1ヵ月後、3ヵ月後、或いは半年後、状況を見て買い増すかどうか再検討する＝つまり「タイミング分散」が効果を発揮します。
タイミング分散を実践することで、安値なのに買い損ねてしまったり、高値なのにたくさん買ってしまうリスクを回避することができるからです。
さて、先日、ガソリンがカラになりかけたので、いつも利用しているスタンドへ行きましたが、そこはまだ、価格が高いままだったので、安いガソリンを求めてうろうろすることに。
しばらく車を走らせると、１リットル１２８円のスタンドを発見。付近のスタンドを確認しても同じ値段だったので、「これ以上安い所はないだろう」と満タンに給油しました。
ところが、帰り道、１リットル１２３円のスタンドを発見‥。
喜び一転、１２８円で給油してしまった事に後悔の嵐。
せめて満タンにせずに半分だけ入れておけば、後悔も少なくて済んだはず‥。日常においてもタイミング分散の重要性を痛感したのでした。
株式や投資信託での運用をはじめようとした時に、買い時がわからずになかなか購入できないという声をよく聞きます。
運用においては安い時に買って、高い時に売る事ができれば、投資家は利益を得ることができます。
しかし、「この時は買い時で、この時は売り時だった」。過去のグラフを見れば一目瞭然でも、将来の事を正確に見通すことは誰にもできません。
このような場合、買おうかどうか迷ったら、思った時にまず予算の半分、或いは1/4‥etc購入し、1ヵ月後、3ヵ月後、或いは半年後、状況を見て買い増すかどうか再検討する＝つまり「タイミング分散」が効果を発揮します。
タイミング分散を実践することで、安値なのに買い損ねてしまったり、高値なのにたくさん買ってしまうリスクを回避することができるからです。
さて、先日、ガソリンがカラになりかけたので、いつも利用しているスタンドへ行きましたが、そこはまだ、価格が高いままだったので、安いガソリンを求めてうろうろすることに。
しばらく車を走らせると、１リットル１２８円のスタンドを発見。付近のスタンドを確認しても同じ値段だったので、「これ以上安い所はないだろう」と満タンに給油しました。
ところが、帰り道、１リットル１２３円のスタンドを発見‥。
喜び一転、１２８円で給油してしまった事に後悔の嵐。
せめて満タンにせずに半分だけ入れておけば、後悔も少なくて済んだはず‥。日常においてもタイミング分散の重要性を痛感したのでした。
2008年04月11日
時給時給
先日、無性にカップヌードルが食べたくなり買いに行くと、ミニサイズのカップヌードルが１０５円で販売されていました。
以前は、スーパーならば、通常サイズのカップヌードルを１００円で買うことができたため、その値上がり具合に一瞬買うのをためらいました。が、どうしても食べたかったので結局購入しました。
また、私は、チーズやバターなどの乳製品が大好き。
チーズやバターに関しては、以前から「なぜ、乳製品は安くならないのか？もっと安くなればいいのに」と思っていましたが、私の思惑とは反対に、バターは近日中に値上げされるそうです。
－問題－
日本は、食料やエネルギーの自給率が低い。将来の輸入インフレに有効なのは【 】。
以前、大学の期末テストの時、このような問題を出しました。
「日本は、食料やエネルギーの自給率が低いため、極度な円安になるとこれら輸入製品の価格が高騰する可能性があります。
このような状態になると、円通貨のみで運用しているのでは、輸入製品に対する購買力を維持することができなくなる可能性があります。
そのため、資産の一部を、円安時に為替差益の恩恵を受ける外貨建て資産で運用する事も大切です。」
授業で、こんな解説を行った後の出題であったため、当然私の期待する答えは「外貨建て資産」。
ところが、採点すると、何名かの学生は「自給自足」と回答。
当時は、授業に出席しなかった学生の苦し紛れの回答かと苦笑しましたが。
今思うと、その回答は的外れなものでもないように思えます。
以前は、スーパーならば、通常サイズのカップヌードルを１００円で買うことができたため、その値上がり具合に一瞬買うのをためらいました。が、どうしても食べたかったので結局購入しました。
また、私は、チーズやバターなどの乳製品が大好き。
チーズやバターに関しては、以前から「なぜ、乳製品は安くならないのか？もっと安くなればいいのに」と思っていましたが、私の思惑とは反対に、バターは近日中に値上げされるそうです。
－問題－
日本は、食料やエネルギーの自給率が低い。将来の輸入インフレに有効なのは【 】。
以前、大学の期末テストの時、このような問題を出しました。
「日本は、食料やエネルギーの自給率が低いため、極度な円安になるとこれら輸入製品の価格が高騰する可能性があります。
このような状態になると、円通貨のみで運用しているのでは、輸入製品に対する購買力を維持することができなくなる可能性があります。
そのため、資産の一部を、円安時に為替差益の恩恵を受ける外貨建て資産で運用する事も大切です。」
授業で、こんな解説を行った後の出題であったため、当然私の期待する答えは「外貨建て資産」。
ところが、採点すると、何名かの学生は「自給自足」と回答。
当時は、授業に出席しなかった学生の苦し紛れの回答かと苦笑しましたが。
今思うと、その回答は的外れなものでもないように思えます。
2008年02月22日
国民年金保険料クレジットカード納付スタート
月から国民年金保険料をクレジトカードで納付することができるようになりました。
日本の公的年金制度では、職業により加入する制度が異なり保険料の納め方も異なります。
例えば、サラリーマン等企業に勤めている人は、「第2号被保険者」として厚生年金の加入者となります。そして、厚生年金保険料を、毎月のお給料からの天引きにより納付します。
一方、私のような自営業者は、「第1号被保険者」として国民年金の加入者となり、国民年金保険料を納付します。
続きを読む
日本の公的年金制度では、職業により加入する制度が異なり保険料の納め方も異なります。
例えば、サラリーマン等企業に勤めている人は、「第2号被保険者」として厚生年金の加入者となります。そして、厚生年金保険料を、毎月のお給料からの天引きにより納付します。
一方、私のような自営業者は、「第1号被保険者」として国民年金の加入者となり、国民年金保険料を納付します。
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2008年01月22日
ポイ捨て注意！特定口座年間取引報告書
先週末、投資信託や株式の取引をしている銀行や証券会社から、一斉に「特定口座年間取引報告書」が届きました。
私たちは上場株式や国内株式投信の取引を行うにあたり、金融機関ごとに「特定口座（源泉徴収あり）」「特定口座（源泉徴収なし）」「一般口座」。３つの中から口座を選ぶことができます。
どの口座を選ぶかにより、上場株式や国内株式投信の譲渡益（売却益）が発生した際の確定申告の要不要が変わります。続きを読む
私たちは上場株式や国内株式投信の取引を行うにあたり、金融機関ごとに「特定口座（源泉徴収あり）」「特定口座（源泉徴収なし）」「一般口座」。３つの中から口座を選ぶことができます。
どの口座を選ぶかにより、上場株式や国内株式投信の譲渡益（売却益）が発生した際の確定申告の要不要が変わります。続きを読む
2007年11月07日
資産運用、質より量か？量より質か？
－金融商品は、たくさんお金を持っている人に有利な仕組みになっている－
保険会社に勤めお客様へご提案活動を行う中で、ある日気づいた事実です。
同じ貯蓄性のある保険商品でも、一時払いで購入するのと、月払いで購入するのとでは、運用成果が大きく異なります。
契約当初に一時払いで払い込んだ保険料は、複利効果も手伝いみるみる増えていくのです※。
続きを読む
保険会社に勤めお客様へご提案活動を行う中で、ある日気づいた事実です。
同じ貯蓄性のある保険商品でも、一時払いで購入するのと、月払いで購入するのとでは、運用成果が大きく異なります。
契約当初に一時払いで払い込んだ保険料は、複利効果も手伝いみるみる増えていくのです※。
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2007年10月12日
お給料、内緒のはずが‥
「自分が貰ってるお給料の金額、内緒にしておきたい‥」
そんな風に考えている方は多くいらっしゃると思います。
おじＡ「いやあ、私普段あまり給与明細見ないのですがね」
おじＢ「私もですよ。あれは細かくて何が書いてあるかさっぱりわかりませんな」
おじＡ「そうなんですがね。しかしよくよく見たら驚きましたよ。保険料が●円もひかれてて」
おじＢ「そうですな。『モト』がとれるのか心配ですな」
おじＡ「しかし、『モト』をとれちゃうほど病気をするのも嫌ですけどねっ」
ＡＢ「はっはっは」
先日、おじさま達によるこのような会話を耳にしました。
給与明細を見ると、お給料から健康保険料や年金保険料などの社会保険料が天引きされているのがわかります。
社会保険料の額は意外と高く、友人や同僚とこうした話題で盛り上がったことのある方もいらっしゃることと思います。
その時、ご自身の支払っている健康保険料の金額を、何気なく話しているという方もいらっしゃるのではないでしょうか？
しかし実は、自分の健康保険料の金額を明かすことは、自分の貰っているお給料を明かしてしまうことにもなるのです。
続きを読む
そんな風に考えている方は多くいらっしゃると思います。
おじＡ「いやあ、私普段あまり給与明細見ないのですがね」
おじＢ「私もですよ。あれは細かくて何が書いてあるかさっぱりわかりませんな」
おじＡ「そうなんですがね。しかしよくよく見たら驚きましたよ。保険料が●円もひかれてて」
おじＢ「そうですな。『モト』がとれるのか心配ですな」
おじＡ「しかし、『モト』をとれちゃうほど病気をするのも嫌ですけどねっ」
ＡＢ「はっはっは」
先日、おじさま達によるこのような会話を耳にしました。
給与明細を見ると、お給料から健康保険料や年金保険料などの社会保険料が天引きされているのがわかります。
社会保険料の額は意外と高く、友人や同僚とこうした話題で盛り上がったことのある方もいらっしゃることと思います。
その時、ご自身の支払っている健康保険料の金額を、何気なく話しているという方もいらっしゃるのではないでしょうか？
しかし実は、自分の健康保険料の金額を明かすことは、自分の貰っているお給料を明かしてしまうことにもなるのです。
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